改革是发展的根本动力。2020年，赣州市成为全国第三批全国普惠金融改革试验城市。近四年来，我市以普惠金融改革试验区建设为契机，坚持以改革破题、以创新赋能，普惠金融改革亮点频现。

　　补位 打通金融服务“最后一公里”

　　打通金融普惠服务“最后一公里”，是赣州开展普惠金融改革的重要内容。

　　近年来，随着赣州城市建设不断发展，银行机构网点布局调整，部分老旧小区集中的老城区和新市民集中的城乡接合部存在金融服务真空。为填补这一空白，社区普惠金融服务站应运而生。

　　“普惠金融服务站是2022年进驻章贡区荷包塘社区的，主要是方便辖区内中老年人群体以及困难群众办事。站点进驻以来，受到居民群众欢迎，辖区内的电信诈骗案件也少了。”人民银行赣州市分行工作人员告诉记者。

　　记者在荷包塘社区普惠金融服务站看到，服务站设置了普惠金融宣传区、服务区，放置了宣传机具、人民币鉴别仪、点钞机以及集基础金融服务和日常生活缴费服务于一体的智能自助设备，居民们不出社区就能享受到贴心、专业的便捷金融服务。据统计，目前赣州市辖18个县（市、区）共建成普惠金融社区服务站88家。今年，我市还将在章贡区四贤坊、建春门新增2处普惠金融服务站，进一步强化服务站点支付服务，提升涉外金融服务便利性。

　　近日，在上犹县幸福社区普惠金融服务站，驻站银行工作人员正悉心指导社区居民使用手机办理“虔金e站”线上金融业务。打开“虔金e站”微信小程序，记者发现，开卡、信用报告查询、购买国债、贷款等以往需要前往银行网点办理的业务，全部可以实现手机操作或者线上预约上门服务，方便又快捷。

　　在推进普惠金融服务站商业可持续上，我市不断探索和实践，在原有普惠金融服务站基础上，依托人民银行赣州市分行牵头抓总，通过数字科技赋能，创新推出专业化金融线上平台“虔金e站”。平台有12家银行机构及银联入驻，覆盖了全市18个县（市、区），并集中投放入驻银行、银联营销资源，将金融营销流量“化零为整”，改变以往单家银行唱“独角戏”的运营模式，开设金融便民专栏，居民可选定意向银行机构，贷款、开卡、国债购买、人民币兑零兑残等金融服务实现“一键式”线上预约或办理。

　　在不断丰富金融服务功能的同时，“虔金e站”不断扩容，将流量较高的居民生活和社区服务场景纳入其中，搭建旧物回收、社区食堂、家政服务、快车出行、就业服务、话费充值、宽带办理等功能，使普惠金融服务深度融入群众日常生活，以高频的支付场景流量带动低频普惠金融业务增量，向居民可持续地提供高质量普惠金融服务。

　　从居民身边的普惠金融服务站，到人人掌中的“虔金e站”，普惠金融服务覆盖面进一步下沉拓展，基础金融服务和民生领域金融服务保障进一步增强，普惠金融服务水平进一步提升。上线以来，“虔金e站”累计收到金融服务工单895笔，整合金融服务和便民服务30余项，平台点击量达378.54万次，“虔金e站”注册用户和微信公众号关注人数达38.39万人。

　　创新 丰富金融产品服务模式

　　“普惠金融要雪中送炭，服务民生。”在推进普惠金融改革试验区建设中，我市大胆探索实践，大力开展金融创新，不断丰富完善普惠金融产品体系和服务模式。

　　2022年3月份，赣州充分发挥政府性融资担保机构的增信作用，按照“政府主导、央行推动、银担合作、市场运作”的原则，探索创新设立了“整村担保”融资模式。目前，赣州市已实现整村担保模式县域全覆盖，累计担保农户、新市民等主体贷款21.8亿元，担保放大倍数达7.04倍。

　　“整村担保”有效解决了农民个体贷款难，金融服务成本较高的问题，进一步提高了融资便利性，普惠性以及覆盖面，使得更多优质金融服务“飞入寻常百姓家”。

　　“鹰嘴桃贷利率低，额度高，审批快，最快一天就可以完成放款，我是鹰嘴桃贷的老客户了。”龙南市武当镇大坝村鹰嘴桃种植户叶国威是鹰嘴桃贷的受惠者。眼下正是鹰嘴桃采摘收获的季节，而武当镇是龙南市鹰嘴桃的主要种植地，为了帮助当地种植户更好地发展生产，邮储银行赣州市分行为种植户量身定制鹰嘴桃贷。近年来，在鹰嘴桃贷的资金支持下，武当镇的鹰嘴桃产业风生水起。

　　赣南是农业大市，广大种植养殖户对融资需求巨大。各金融机构服务“三农”，创新推出多种贴合需求的普惠金融产品，助力融资渠道更加灵活多样。围绕乡村振兴，邮储银行赣州市分行推出脐橙贷、白莲贷、鹰嘴桃贷、蔬菜贷等农业产业特色金融产品。赣州银行研发上线“赣银惠贷”开放式产品创新平台，先后推出橘橙贷、烟商贷、肉牛贷、种业贷、民宿贷等系列区域特色信贷产品。至2023年末，“赣银惠贷”余额已达到4544万元。赣州农商银行围绕农业产业龙头企业、乡村特色产业、新型农业经营主体等实体，创新推出脐橙贷、蔬菜贷、林权贷等特色产品，扎实开展乡村振兴整村授信，为富农惠农提供有力的金融支撑。

　　金融是经济的血脉，在普惠金融改革中，我市不断优化金融供给，加强金融产品和服务方式创新，为服务乡村振兴和小微企业注入强劲的金融“活水”。在乡村振兴上，推出致富大棚贷等涉农信贷产品超百款；推广“农业产业振兴信贷通”“财农信贷通”等专项支农产品，累计撬动银行发放免抵押、免担保、低利率的流动资金贷款366.5亿元。在服务小微上，累计发放“财园信贷通”等各类信贷通产品1250.18亿元，惠及主体15.99万户次，为企业发展注入金融“强心剂”；创业担保贷款发放量、扶持就业人数、还款率等多年保持全国、全省前列。

　　不仅如此，我市还积极引导银行机构推出审批快、流程少的线上产品。截至目前，全市有35家银行机构推出线上产品超120款，普惠金融服务的可得性、便利性、精准性显著增强。

　　融合 数字技术赋能金融服务

　　在全球数字化浪潮下，赣州普惠金融改革与时俱进，积极谋求数字技术与金融深度融合，在南康区打造全省首个“一站式”县域普惠金融服务中心。在这里，普惠金融政策一站式查阅、视频化阅读，普惠金融产品一站式展示、精准匹配，融资服务一站式对接、限时办结，融资贷款变得简单又高效。

　　“以前想办理信贷业务，要跑遍多家银行询问业务，反复比较，不仅流程繁琐，还费时费力。今天在普惠金融服务中心，在与工作人员交流沟通后，很快就锁定了合适的贷款，前后不到半个小时，办起来简单方便。”近日，南康区一家具公司负责人黄先生高兴地说。

　　依托数字技术，中心开发“普惠赣融”专属金融服务平台，链接当地20家银行机构、155个普惠贷款产品，支持市场主体快速查询、检索、匹配适合自身的普惠贷款产品，一次性排序申办3家机构普惠贷款。针对首轮贷款不成功的客户，平台可立即按序推送至其他银行，依次开展二轮、三轮对接，提高申贷成功率。

　　普惠金融服务中心进一步打破了时间空间距离的限制，有效畅通了金融要素供给，搭建起政银企三方信息对接共享的“线上桥梁”，推动“金融活水”更加精准对接各类普惠金融服务群体融资需求。目前，全市已建成11个县级普惠金融服务中心，累计接受业务咨询7659人次，发放贷款33.42亿元。普惠金融服务中心“南康模式”，入选2023年中央财政支持普惠金融发展示范区名单。

　　不仅仅是南康区，在普惠金融改革的进程中，我市各地结合实际，积极探索数字技术赋能金融服务。如上犹县打造“企业融资状态分类登记库”“农户政务信用信息数据库”及云闪付“上犹智慧金融”为主体的“两库一平台”，推动融资需求调查网点建设、移动便民支付场景和金融知识普及教育工作“三个覆盖”，破解银企供需对接难、信用信息获取难“两大难题”，扩大了金融服务覆盖面。兴国县建立“涉农数据归集平台”，通过数据分析、建模、清洗等方式从政务大数据仓库中挑选有效数据，完成满足金融机构放贷需求的平台建设，解决贷款“信息不对称”、金融机构用数难等问题。截至目前，平台共归集22类579个字段180万条政务数据，涉及农户28万人，进一步激活政务数据金融属性，为金融服务乡村振兴注入科技新动能。

　　值得一提的是，得益于数字赋能，赣州在普惠金融改革期间，小微信贷平均审贷时限缩短近三分之一，实现“让数据多跑腿、群众少走路”，金融服务效率大大提升。（记者曾艳）